很多人问我们水滴保，终身寿险是不是每个人都得配一份？其实真不是。这东西不像车险或者社保，不带任何强制性，完全看你自己的钱包鼓不鼓，以及你到底想用它来干嘛。
先说个实在话，终身寿险的保费确实不便宜。你想想，保一辈子，最后肯定能赔，保险公司也不是做慈善的，所以前期的投入自然水涨船高。如果家里刚起步，房贷车贷压得喘不过气，这时候非要硬上一份高额终身寿，那纯粹是给自己找罪受。万一中间断缴了，退保拿回来的那点现金价值可能连本金的一半都不到，亏得慌。
那谁适合买呢？通常是两类人。一类是手里有点闲钱，想把这部分资产安全地传给孩子或者指定的人。毕竟通过指定受益人，这笔钱能绕过复杂的继承手续，私密性也更好。另一类是看重它“储蓄”功能的朋友。终身寿险是有现金价值的，随着时间推移，这笔钱会在账户里慢慢长大。如果你打算把它当成一个长期的、确定的资产配置工具，那它确实有点意思。
我寻思了一下，大家纠结的点往往在于“杠杆”。觉得交了那么多钱，只赔个身故保额，好像不划算。但换个角度想，对于高净值人群来说，他们看重的不是那一倍的赔付，而是资产的定向转移和税务规划上的便利（当然具体还得看当地政策）。
所以，别被“终身”两个字唬住。如果你现在的预算只够覆盖意外和医疗，那就先把水滴保保险攻略里的那些基础保障配齐。等哪天手头宽裕了，再考虑这种带有传承和储蓄性质的复杂产品也不迟。保险是为了让生活更安稳，而不是变成新的焦虑源，对吧？