当父母过了70岁，医疗费这件事突然就变得具体起来了。不再是“万一生病怎么办”的假设，而是“今年体检又多了两项异常”的现实焦虑。

先说社保。城乡居民基本医疗保险是最基础的保障，2026年度全国大多数地区的个人缴费标准是400元/人/年——注意，这是全国最低线，各地可能会更高。别看数字不大，但财政补助同步不低于700元，等于国家在给每个人的医保账户贴钱。

但同样是70岁，各地缴费差距能有多大？上海70岁以上老人个人缴费700元/年，财政补助高达6901元/年。这不是开玩笑的数字，某些城市的补贴力度确实让人羡慕。所以与其在网上查“70岁医保多少钱”，不如直接拨打当地12333，或者搜索“XX市医保局2026年城乡居民医保缴费标准”。

商业保险那边完全是另一套逻辑。主流的百万医疗险，投保年龄上限通常是60到65岁，70岁基本就别想了。倒不是保险公司故意为难老年人，而是定价模型摆在那儿——年龄越大，患病概率指数级上升，理赔风险同理。

可选的主要是防癌医疗险和各地的惠民保。防癌医疗险只报销癌症相关的治疗费用，范围窄但投保门槛相对宽松；惠民保是政府和保险公司合作的普惠产品，有的既往症也能保，但报销比例通常不如常规商业险。保费嘛，因产品和地区差异很大，从几百到几千都有，而且有些产品会因为年龄或健康问题直接拒保。

所以与其纠结“哪个最划算”，不如先问自己几个问题：所在城市有没有针对老年人的补充医保？老人的身体状况怎么样，有没有癌症家族史或者三高问题？这些因素决定了到底是选防癌险还是惠民保，或者两者组合。

想继续了解基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。