很多人买增额终身寿险之前，其实都没想清楚一个问题：这东西到底是保险还是理财产品？说白了，两样都沾边，但哪个都不是它的本质。
先聊个小背景。最近几年，增额终身寿险火得一塌糊涂，大小保险公司都在推。但国家金融监督管理总局的监管人员早就提醒过——这玩意儿不是存款，也不是股票，它的收益并不是你想象中的“较高”。具体能拿多少，得看保险公司的实际投资成绩，还得看产品合同怎么写的，反正没有哪个销售人员敢拍胸脯保证。
那增额终身寿险到底是什么？简单讲，就是一个有效保额会随着时间慢慢“长大”的终身寿险。你持有越久，现金价值越高。听起来是不是有点像在存钱？没错，但又不完全是。因为它本质上还是寿险，身故保障功能始终在。
这里有个坑得提醒一下。很多人冲着“减保取现”去的，觉得随时能把钱拿出来，灵活性很高。但监管明确说了，减保相当于部分退保，你领出来的是现金价值，不是保费。而且，现在监管要求保险公司必须在合同里把减保规则写得清清楚楚，不存在那种“想取多少取多少”的无限制操作。我就不点名了，反正你懂的。
保单贷款也是同样的道理。能贷出钱来没错，但利息照算，到期得还，还不上保单可能就悬了。
说了这么多，不是说这产品不能买。像如意尊创赢版这种信泰人寿出的增额终身寿险，对于有长期资金规划、想兼顾保障和增值的朋友来说，确实是个选项。但前提是你得知道自己买的是什么、限制在哪里。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。