你以后想过什么样的退休生活？想明白这个问题，可能比纠结“交多少钱”更重要。

说起来，养老保险就两大类：职工养老保险和居民养老保险。上班族的五险一金里那个就是职工养老；没固定工作的话，可以自己以灵活就业人员身份参保职工养老，或者回户籍地参加居民养老。

职工养老这边，单位和个人一起扛。单位出的那部分，大约是缴费基数的16%，进了统筹账户——说白了就是大家一起用的大池子；你自己交的，是工资的8%，这笔钱直接进你名下的个人账户，退休前动不了。各地的基数上限下限会有差异，想查自家情况打12333问问就行。

居民养老门槛低一些，年满16周岁、不是在校学生、也没被职工养老覆盖的城乡居民就能参加。好处是你可以自己选缴费档次，多缴多得，政府还会给点补贴。钱同样是存进个人账户，退休后按月领。

不管哪种方式，有一点是共通的：这笔钱进了个人账户就是你的，达到法定退休年龄、累计缴费满15年，退休后按月发放养老金。缴费年限长、基数高，以后领的相对就多一些——这大概就是所谓的“划算”了。

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