很多新手爸妈都有个误区，觉得孩子刚出生，身体棒棒的，没必要急着买保险。其实恰恰相反，这时候配置保险，性价比通常很高。
咱们得承认，小孩子好奇心重，磕磕碰碰是家常便饭。摔伤、烫伤、误吞异物，这些意外发生的概率真不低。再加上现在环境变化，儿童重疾的发病率也在上升，像白血病、脑肿瘤这些大病，治疗费动辄几十万，还不算家长请假照顾孩子的误工损失。有了保险兜底，至少在孩子生病时，不用一边心疼一边还要为钱发愁。
那具体该怎么配呢？我寻思了一下，大概可以按这个顺序来：
少儿医保是基础。这是国家给的福利，出生后尽快去社区或社保局办理。大部分地区规定新生儿在出生后3个月或6个月内办理，可以从出生之日起享受待遇。要是拖久了，可能就得等下一个集中缴费期，中间这段空窗期万一有点啥事，就得自己掏腰包了。
百万医疗险用来防大病。医保报销有上限，而且很多进口药、特效药不在目录里。百万医疗险能弥补这个缺口，几百万的保额，一年也就几百块。选的时候重点看续保条件稳不稳定，外购药能不能报，这才是关键。
重疾险解决收入损失。确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱。这笔钱怎么花随你，可以用来支付康复费、营养费，或者弥补父母因为照顾孩子而减少的收入。孩子年纪小，买重疾险特别划算，0岁宝宝买，一年可能只要几百块，等到十几岁再买，保费可能就翻倍了。而且这时候孩子身体健康，核保容易通过，不像成年人可能因为体检指标异常被拒保或加费。
意外险应对日常小状况。猫抓狗咬、摔伤骨折，这些门诊费用虽然不高，但积少成多。选意外险时，重点关注意外医疗的报销比例和免赔额，最好选0免赔、100%报销的，这样实用性更强。不过要注意，监管对未成年人身故赔付有限额，不满10周岁不超过20万，满10周岁不满18周岁不超过50万，所以别光盯着身故保额看。
有些家长还会考虑教育金，但我建议先把保障类产品配齐再说。毕竟保障是刚需，教育金属于锦上添花。如果预算有限，优先把前面这四种配好，心里才踏实。
想了解更详细的配置思路，也可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些针对不同家庭情况的建议，能帮你少走点弯路。