很多人买保险前都会纠结：增额寿和年金险，到底哪个适合我？说到底，这俩产品的核心差异就一个——钱什么时候给、给谁。
增额终身寿险本质上是寿险，被保险人不在了，保险公司才赔保险金。当然，它也不是非得等人没了才能动钱——合同约定范围内可以减保或者退保，领取的是保单的现金价值。这里有个关键点得提前知道：减保领出来的不是你已经交的钱，而是现金价值。现金价值在保单前期通常低于已交保费，要是刚交完费没多久就减保，可能会有损失。
年金险就不一样了，它跟活着这件事绑定——只要被保险人还在生存状态，到了约定时间就能按期领钱。时间固定、金额固定，养老就适合这种“到点打钱”的安排。
不过同样是年金险，如果带万能账户，情况会复杂一点。万能型年金险的保底利率对应那部分是确定的，但结算利率会浮动——也就是说，最终拿到的可能比保底多，也可能就刚好是保底。
所以选哪个，先问自己两个问题：一是这笔钱什么时候要用，二是能不能接受“活着才能领”。想灵活就增额寿，想定期领钱就年金险。
如果还在纠结不同产品的具体条款，建议先了解水滴保保险攻略中的基础投保思路，再结合自身需求做判断。