二宝出生了，收入涨了——听起来是好事对吧？但你算过没有，家庭开支也在翻倍增长，而你的重疾险保单还是几年前按单身标准买的那个数字。

说实话，保额这事儿，真不是买一次就再不用管了的。它跟着人生走。结婚了、生娃了、买房贷款了、爸妈身体出问题了——这些节点都得重新算算账。

保额怎么动？

看情况。二宝来了，家庭支出一下子上去，这时候加保最直接，就是得先过健康告知这道关。失业或者收入下降的时候，暂缓加保是对的，先保住现有保单别断了才是正经。但如果手头宽裕想一步到位？说实话，挺难的，年龄大了、健康状况变了，能买到的保额可能还不如从前。

分阶段来是更常见的思路——现在配一个基础保额，过几年收入上来再加。也可以用终身重疾打底，再叠加一份保到特定年龄的定期重疾，这样在责任最重的阶段保额充足，保费压力也相对可控。

有一点必须得说清楚：保额数字只是参考值。你的年龄、身体状况、具体产品条款都会影响最终能买到多少。定期重疾险在60岁前能提供有力保障，但60岁后子女独立、房贷还清，它也就完成了使命——不续保，也没有现金价值。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。