“等等，你先别急着看数字。”
身边有人跟你推荐某款终身寿险，告诉你交满五年现金价值就超过已交保费了。听起来是不是很划算？但我遇到太多人，退保之后反而后悔了。
问题出在哪？他们只算了“钱”的账，把“保障”这笔账完全忽略了。
终身寿险的退保金额确实是按现金价值来的，具体多少可以翻翻合同里的现金价值表，或者直接打保险公司客服问清楚。但这只是你“能拿回来多少钱”的问题。
你真正要问自己的是：退了这份保单，家里还剩什么保障？万一经济支柱出了什么事，这笔钱能顶上吗？
退保不是单纯“落袋为安”，是把未来的风险缺口也一起打包退掉了。尤其是上有老下有小的阶段，保障真空期往往比现金价值的账面损失更致命——这个账，不是算一算收益率就能平的。
所以做决定之前，建议先把“钱账”和“保障账”放在一起掂量掂量。如果自己拿不准，找专业人士帮你分析一下家庭风险缺口在哪里。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。