糖尿病人的家庭，最怕的不是血糖高了那么一点点。家里有人确诊糖尿病之后，很多人慢慢会发现，真正让人夜不能寐的，是突然接到医院电话说“并发症来了”的那一刻。我见过有的糖友，控糖控了十几年，一直稳定，结果突然眼底出血，直接进了手术室。ICU一天的费用，后面的账单厚度，可能比很多人一年的工资还吓人。

糖尿病本身不可怕，可怕的是它对血管和神经的持续侵蚀。眼底病变、糖尿病肾病、脑出血、心梗……这些并发症一旦发作，治疗周期长、花费大，很多家庭在经济上措手不及。更隐蔽的是，糖友的末梢神经往往不敏感，有时候摔了一跤、磕了一下，普通人可能擦破点皮，糖友可能已经骨折了，甚至伤口迟迟不愈合，发展成更严重的问题。

说到这里你可能也明白了，糖友需要的保障，本质上就两件事：大病来了有钱治，意外伤了有人管。

先说大病这块。普通的百万医疗险健康告知卡得很严，糖友直接买大概率会被拒。这种情况下，可以重点看看没有健康告知或者健康告知非常宽松的医疗险。这类产品不问身体情况，投保年龄放宽到105岁，一般既往症也能保。生病还是意外导致的住院费用，符合条件都能报销，部分产品还支持外购药品和器械，不限制清单范围，医生开了处方但医院没有的药，去外面买也能理赔。对于需要长期吃药的糖友来说，这个功能挺实在的。投保时注意看具体的条款约定和保障责任，免赔额、报销比例、保障期限这些细节都不一样，以实际投保页面为准。

再说意外这块。糖友意外受伤的风险比普通人高，而且一旦出问题恢复周期更长。意外险可以转移摔倒骨折、烫伤这些意外带来的医疗费，有的计划最高能报十万，不幸致残或身故也能赔一笔钱。同样，具体保额和保障范围要以条款约定为准。

把医疗险和意外险这两个险种配齐，应对疾病和意外的双重风险，心里会踏实很多。不过每个糖友的病情程度、经济状况不一样，投保之前一定要把产品条款和保障内容看清楚，想继续了解基础投保思路的可以参考水滴保保险攻略。