买年金险之前，有几个数字你必须先搞清楚，不然稀里糊涂签了合同，后面可能追悔莫及。

拿恒安标准珍爱逸生终身年金保险（分红型）来说吧——

第一个关键节点是第5年。从合同生效后的第5个合同生效日对应日起，只要你活着且没有永久完全残疾，保险公司每年会按有效保险金额的10%给你发生存保险金，一直发到你60周岁前。60岁之后呢？第二个节点来了：养老金正式开领，从年满60周岁后的首个合同生效日对应日起，每年按有效保险金额的2%给你打钱。

听上去挺美，但问题来了——这个“有效保险金额”到底怎么算？因为这是分红型产品，有效保额会随分红不断增长，每份计划书里的数字可能都不一样。所以投保前一定要看计划书，确认你实际能拿到多少钱。

还有两个保障不能忽视：身故保险金和永久完全残疾保险金。身故的话，保险公司会赔你“已交保费”和“合同初始保额对应的现金价值”里较大的那个，再加上“累计红利保险金额对应的现金价值”。全残的情况计算方式一样，只不过需要保险公司指定或认可的医院出具诊断证明。

重点提醒：分红是不确定的，别被演示利率晃了眼。具体怎么领、领多少，白纸黑字写进保险合同和条款里的才算数。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。