很多人发现，同样是“免健康告知”的百万医疗险，价格能差出好几倍。这其实不奇怪，保险公司定价时心里都有一本账。

最核心的还是年龄。这类产品大多采用自然费率，年轻时身体好、风险低，几百块就能搞定；等到五六十岁，发病率上来了，保费自然跟着涨。这是大规律，谁也绕不开。

再看保障内容。有些产品虽然不用健康告知，但能去特需部、国际部看病，或者连小额住院费都管，这种“中高端”定位的产品，保费肯定比只保大病住院的标准百万医疗要贵。毕竟，享受的服务和报销范围摆在那儿。

免赔额也是个关键。市面上常见的百万医疗险通常有1万元免赔额，这其实是压低保费的重要手段。如果改成0免赔，哪怕只是针对社保内费用，保险公司的赔付概率也会大幅增加，保费也就水涨船高。有时候多交的那部分钱，可能比你实际报销回来的还多，这点得算清楚。

另外，保证续保的时间长短也会影响价格。能保证续保10年甚至更久的产品，为了锁定长期的风险成本，首年保费可能会比一年期产品稍高一点。但这换来的是不用担心因为身体变差或理赔过而被拒保的安稳感。

我们在水滴保保险攻略里也常提到，选免健告产品时，别光盯着价格标签。得看看它对你已有的疾病是怎么约定的，是彻底不管，还是部分除外。有时候便宜的产品，可能在理赔时卡得更严。搞清楚这些细节，比单纯比价更有意义。