很多人买重疾险时最纠结的就是：保额到底该买多少？

买少了怕不够用，买多了又怕保费太贵交不起。其实，确定保额有个挺实在的逻辑，就是看它能不能帮你扛过生病那几年的“收入空窗期”。

重疾险赔的钱，本质上不是用来付医药费的（那是医疗险的事），而是用来补偿你因为生病没法工作而损失的收入。你想啊，一旦得了大病，治疗加上康复，少则一两年，多则三五年，这期间工资断了，但房贷、车贷、孩子学费、日常吃喝拉撒可不会停。

所以，业内通常建议保额至少覆盖3到5年的年收入。比如你一年挣10万，那保额最好在30万到50万之间。这样就算躺平几年，家里的日子也不至于一下子垮掉。

当然，这也不是死规矩，还得看你住在哪儿。在北上广深这些一线城市，医疗资源好但开销也大，生活成本高，同样的病可能花得更多，所以保额建议往高了走，50万算是个起步线，甚至可以考虑80万、100万。要是生活在二三线城市，压力相对小点，30万到50万通常也够用了。

不同家庭成员的需求也不一样。家里谁挣钱多、责任重，谁的保额就得高。如果是给孩子或老人买，因为他们不承担家庭经济支柱的角色，保额可以稍微低一点，重点放在保障上就行。

要是觉得一次性买高保额保费压力大，也没必要硬撑。可以先买个保到70岁的定期重疾险，把核心年龄段的保额做足，等以后手头宽裕了，再加点终身险或者提高保额。这种“先有后优”的策略，比为了追求高保额导致中途断缴要靠谱得多。

具体怎么选，还是得结合自己的收入、家庭负债和预算来算笔账。如果拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的条款和价格，心里更有底。