很多人买养老年金险，上来就问“收益多少”。说实话，这个问题挺难回答的——因为年金险的收益不是简单的加减法。
你看那些宣传材料，动不动就是“每年领多少万”“总共领多少倍”。但你仔细想想，这些数字是怎么得出来的？是某个特定年龄、某种交费方式、某个特定版本下的测算结果。一旦你换个参数，数字可能完全不一样。
拿保证领取这件事来说。有些产品承诺“保证领取20年”，意思是如果在这20年里被保人不幸走了，保险公司会把剩下没领的钱一次性给到家属。这挺好的，对吧？但你得搞清楚，这是定期版本的责任。定期领取版本通常保障到首次领取后的第20年，满期时如果人还在，会给付一定金额作为满期金——有的产品是给付多倍基本保额。
问题在于，不是所有年金险都有这个设计。有些是终身领取的，活多久领多久，根本不存在“满期金”这个概念。你拿两款不同类型的产品比收益，比来比去其实没有意义。
所以我的建议是：看年金险别光看演示数字，要看合同怎么写。看清楚是定期版还是终身版，保证领取多少年，满期金怎么算。这些才是实实在在写进合同的东西。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说白了，养老年金险是用来规划养老的，不是用来博高收益的。把“保证有钱花”这件事确定了，再去看其他细节，会清晰很多。