家里有个皮孩子，当家长的真是操碎了心。前一秒还在沙发上蹦跶，后一秒可能就听见“咚”的一声——掉地上了。这种场景太常见了，小孩子活泼好动，磕磕碰碰简直是家常便饭。

我寻思了一下，给娃配保险，意外险绝对是排头兵。毕竟比起生病，这种突如其来的小状况更让人防不胜防。

不过，很多爸妈在挑的时候容易钻牛角尖，盯着身故保额看。其实吧，这块真没必要追求太高。为啥呢？因为国家有规定，为了保护未成年人，对身故赔付设了上限：不满10周岁的，最高赔20万；10到18周岁的，最高赔50万。你就算想买更高，保险公司也不敢卖啊，这是红线。

但这不代表意外险就没得挑了。真正的重头戏在“伤残”和“医疗”。

伤残保额是不受那个20万、50万限制的。万一（我是说万一）孩子受了重伤导致伤残，这笔钱能很大程度上弥补后续的康复费用。所以，如果预算允许，伤残保额可以适当高点。

更实在的其实是意外医疗。你想啊，孩子被猫狗抓了要去打狂犬疫苗，走路摔破了膝盖要清创缝针，这些门急诊费用虽然单次不高，但积少成多，而且有些进口疫苗、自费药社保还不报。这时候，一份好的意外险就能派上用场了。

选的时候，多瞅两眼这几个点：

看报销范围。最好是不限社保目录的，这样自费药也能报，不然还得自己掏腰包。

看免赔额。0免赔当然最香，哪怕只花了几十块也能报，实用性更强。

看医院限制。一般要求二级及以上公立医院，这点得记清楚，别去了私立诊所结果报不了。

总之，给孩子买意外险，别光看那个身故数字，多关注平时用得上的医疗保障，才是真的对孩子负责。要是拿不准怎么挑，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，心里更有底。