朋友老张上个月查出了甲状腺癌，治疗加康复花了差不多8万。他想起自己买过一份医疗险和一份重疾险，兴冲冲去理赔，结果一头雾水——医疗险报了5万多，重疾险却直接打过来50万。

同样是保疾病，怎么差距这么大？

这其实涉及到两类保险的本质差异：医疗险是“花了多少报多少”，重疾险是“符合条件直接给钱”。

医疗险属于费用补偿型保险。简单说就是你先花钱治病，然后拿发票找保险公司报销，报多少取决于你实际掏了多少。市面上常见的百万医疗险基本都遵循这个原则，即便你买了好几份，同一笔医疗费也只能报销一次，总额不会超过实际支出。这意味着，想靠医疗险“赚钱”是不可能的，它的作用就是把你的医疗开销控制在零附近。

重疾险则是定额给付型保险。只要确诊的疾病符合保险合同约定的定义，保险公司就会一次性支付约定的保额。这笔钱怎么花，你说了算——可以用来治病，也可以用来弥补生病期间无法工作造成的收入损失，或者支付康复期的护理费用。关键在于，重疾险不限制用途，而且如果你在多家公司都买了重疾险，符合条件的话可以叠加赔付。

看到这里你可能明白了，这两种保险解决的是不同的问题：医疗险解决的是“看病贵”，重疾险解决的是“生病后日子怎么过”。两个都配上，保障才算完整。

当然，最终选什么、买多少保额，要根据每个人的健康情况和经济能力来定。想看更具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。