很多人准备买保险时，第一反应是：“我是不是得先去医院做个全身体检，心里有底了再买？”

其实恰恰相反。如果没有保险公司的明确要求，我们通常不建议大家在投保前特意去体检。

为什么这么说？因为一旦体检查出点小毛病，比如甲状腺结节、乳腺增生或者血压偏高，这些记录就会留在医院的系统里。等到你填健康告知的时候，就得如实申报。本来可能标准体能直接过的，结果因为这些新查出来的异常，变成了除外承保甚至拒保，这就有点得不偿失了。

那什么情况下会被要求体检呢？

主要是保险公司为了控制风险。比如你买的保额特别高，超过了该公司的“免体检额度”；或者投保人年龄比较大，不同公司规定不一样，有的45岁以上，有的50岁以上就需要体检；还有就是健康告知里提到了一些既往病史，核保人员觉得光看描述不够，需要最新的体检报告来辅助判断。

另外，偶尔也会有随机抽查的情况，不过概率非常低。

所以，正确的顺序应该是：先仔细看健康告知，如果身体没什么不舒服，也没医生建议复查的项目，就直接投保。等保单生效过了等待期，再去安排常规体检也不迟。这样既保障了权益，又避免了因小失大。

如果你对健康告知怎么填拿不准，或者想了解具体的核保规则，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，或者咨询一下专业的顾问。