给孩子买重疾险，家长们通常想的是“万一孩子生病，能有笔钱顶上”。但你有没有想过这个问题——万一生病的是你自己呢？

我见过不少这样的家庭：大人给孩子买了份保终身的重疾险，缴费期二三十年，每年几千块交着，突然家长查出重病，治疗费已经让人喘不过气，房贷车贷还得继续，这时候孩子的保费……断还是不断？断了吧，孩子的保障说没就没；继续交吧，家庭的现金流已经捉襟见肘。

所以投保人豁免这东西，说白了就是给“交费能力”本身加个保险。当投保人（通常是父母）发生合同约定的重疾、中症、轻症，或者不幸身故、全残的时候，保险公司会按合同约定，豁免这张保单后续还没交的保费，孩子的保障依然有效，等将来孩子真的需要理赔了，还是能按合同申请保险金。

这东西值不值得重点考虑？我觉得要看两个事儿。

孩子有没有收入能力，这是个关键点。孩子没有经济来源，保费全靠父母，如果家庭经济支柱出了问题，缴费中断的概率很高，这时候豁免的价值就显现出来了。

还有一点，这份保单打算保多久、缴费期多长。保终身、分30年缴费的那种，中间变数多，时间拉得越长，家庭面临的不确定性就越大，给孩子的保障反而不确定，投保人豁免这时候能起到一个兜底作用。

不过要提醒一句，投保人豁免不是所有产品都自带的，通常是可选的附加责任。而且不同产品对触发条件的规定差别挺大——有的涵盖轻症、中症、重疾、身故、全残，有的可能只保重疾和身故。选的时候一定得仔细看条款，搞清楚自己买的那款具体保什么、不保什么。费用方面，它和投保人年龄、主险保额这些因素都有关系，具体多少钱得结合产品费率和实际情况来看，没有一个统一的标准价。

想了解更多给孩子投保的思路，可以参考水滴保保险攻略。