有个挺扎心的问题：如果家里唯一挣钱的人病倒了，现有存款能撑几个月？
很多人觉得自己有医保就够了，但医保这东西吧，你懂的——它只管中间那一段医疗费，出院之后的康复期呢？不能上班的日子呢？房贷还等着扣呢，孩子补习班报名费还欠着呢。这些事儿，医保一概不管。
这就是重疾险存在的意义。不是给你看病用的（看病有医疗险），是给你生病期间“发工资”的。想想看，年收入20万的人要是治疗康复要三年，光收入损失就是60万，这还没算康复营养费、护理费这些额外开销。重疾险赔下来的钱，你想怎么用就怎么用，还房贷、付生活费、给孩子交学费，悉听尊便。
怎么判断自己是不是该考虑重疾险？
主要看三方面：你肩膀上压着多少担子，收入中断对家里影响有多大，手头有没有能覆盖三五年的备用金。家里有房贷要还的、有孩子在读书的、父母需要赡养的，这都属于“担子重”的配置刚需。收入占家庭总收入比例高的，那更得优先保。如果不幸倒下会导致家人生活质量断崖式下滑，手头又没有足够的积蓄过冬，那真的建议认真了解一下。
保额怎么定呢？业内有个参考范围——年收入的3到5倍，用来覆盖治疗康复期间的收入损失和刚性支出。但这不是唯一的标准哈，每个家庭情况不一样，量力而行就行。
说到底，重疾险这个事儿，不是“想不想买”的心理选择题，而是“需不需要”的现实判断题。有需要的人群尽早规划，是对家人负责的表现。想进一步了解配置思路，可以看看水滴保保险攻略。