每次看到医疗费账单，是不是都有点慌？这时候就体现出百万医疗险的价值了。但真到要用的时候，很多人其实并不清楚自己到底能赔多少、怎么赔。
其实搞懂几个关键数字就够了。
保额不是你想用就能用
保额听起来很吓人——200万、400万，感觉什么病都够用了。确实，百万医疗险的一般医疗保险金和特定疾病医疗保险金通常都有比较高的保额，市面上常见的是200万。部分包含质子重离子保障的产品，这项责任的保额可能是100万，也可能是400万，视具体产品条款而定。
但保额高不等于全额报销。质子重离子技术确实厉害，一个疗程下来费用不菲，有这部分保障确实让人安心不少。不过别忘了，还有免赔额和赔付比例这两道坎。
免赔额才是真正的起付线
很多人以为买了百万医疗险，住院花的钱都能报销。too young too simple。免赔额就像是起付线，花费超过这个数，保险公司才开始赔。
市面上常见的是1万元免赔额，也有产品提供5千甚至0免赔的选项——当然，0免赔版本的保费通常会贵一些。不同版本免赔额设置不一样，选的时候得看清楚。
举个栗子，住院花了8万，社保报了5万，自费3万。如果免赔额是1万，那保险公司赔的是（3万-1万）=2万，而不是3万。
赔付比例里藏着坑
这里有个细节特别容易踩雷：以有社保身份投保，但结算时没用社保。
正常情况下，扣除免赔额后，百万医疗险按100%赔付。但如果你是以有社保身份投保的，却因为种种原因没有用社保结算，那赔付比例可能就只有60%了。
所以啊，去医院的时候一定要记得用社保卡结算，这不是小数目的问题。等你真的需要理赔的时候，就会发现当初嫌麻烦没刷社保卡，可能要多掏几千甚至上万。
等待期别忽视
百万医疗险一般有30天等待期，这期间生病住院是不赔的。当然，意外伤害没有等待期，这个挺人性化。
很多人觉得买完保险第二天就能用，其实不是。等保单生效之后，最好先安心度过等待期。当然，没人希望真的要用到这个等待期。
还有一些实用的增值服务，比如住院绿通、国内二诊这些，关键时刻能帮上大忙。有产品提供这些服务的话，可以重点关注一下。
买百万医疗险之前，与其盯着保额数字看，不如把这几个影响实际理赔的关键点搞清楚。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。