经常有朋友问，给孩子或者刚工作的年轻人买保险，到底该怎么选？其实，不同的人生阶段，面临的风险点不一样，配置的逻辑自然也不同。
咱们先说0到18岁这个阶段。孩子天性好动，磕磕碰碰在所难免，所以意外险是基础中的基础。挑的时候，别光看身故保额（毕竟未成年人身故赔付有限制），更要关注意外医疗的额度，最好能覆盖门诊和住院，且不限社保用药。
除了意外，大病风险也得防。如果家里预算还行，可以考虑给孩子配一份重疾险。这笔钱主要是为了弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失，以及后续的康复费用。预算紧就选保定期的消费型，预算足再考虑保终身的。不过别忘了，在买这些商业保险之前，国家的少儿医保一定要先办好。这是国家给的福利，门槛低、保障稳，是咱们最基础的“护身符”。具体怎么办理，可以咨询当地社保部门或学校。
等孩子长到20到30岁，身份变了，风险点也跟着变。这时候大家活动范围广，意外风险依然存在，意外险还得留着。另外，这个年纪身体通常还不错，是买重疾险的“黄金期”，保费相对便宜，核保也容易通过。你可以选择长期缴费的消费型产品，把杠杆做高。
还有一个变化是，很多年轻人开始成家立业，肩上有了担子。如果家里有老人需要赡养，或者有房贷车贷，那定期寿险就该提上日程了。万一发生极端风险，留一笔钱给家人，能帮他们渡过难关。这时候买定寿，价格低、保额高，非常划算。当然，投保前记得看清楚健康告知，如实填写，不然后续理赔可能会有麻烦。
总的来说，保险配置不是一成不变的。如果你想了解更多关于不同险种的细节，或者想看看具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有很多实用的干货。也可以直接来水滴保官网首页看看，根据自己的实际情况筛一筛适合的产品。