不少人第一次碰到这种情况都懵了——明明住院花了钱，保险却一分没报。
其实这很可能跟保险合同里的免赔额有关。简单来说，免赔额就是保险公司和投保人事先约定的一个“门槛”。如果医疗费用没超过这个门槛，保险公司是不会掏钱的，超出免赔额的部分才由保险公司按约定比例来报销。
以常见的百万医疗险为例，假设免赔额是1万元。生病住院花了6000元，由于6000元低于合同约定的1万元免赔额，这份保险就不会赔付。但如果是花了3万元，那么扣除1万元免赔额后，保险公司会对剩余的2万元按合同约定比例进行理赔。这里说的“花费”通常是指扣除社保报销后的自付部分，具体要以合同条款为准。
这跟社保中医保的起付线有点像，不过商业保险的免赔额需要看清楚合同条款的具体约定，不同产品可能有不同规定。投保前一定要仔细确认免赔额是多少，这样才能准确估算自己需要自付的费用。
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