这款年金险的保障结构其实挺清晰的，主要由三部分组成：养老年金、身故保障，以及满期保险金。

最核心的当然是养老年金。按照合同约定，从61周岁开始就可以领取，这个时间点刚好跟大多数人退休的节奏能接上。一旦到了领取年龄，每年就能拿到投保时约定的基本保额。这里有个比较关键的设定，它提供了28年的保证领取期。也就是说，只要开始领了，这28年里这笔钱将按合同约定保证领取。

再来看看身故保障，这部分得分情况讨论。如果在还没开始领年金的时候不幸身故，保险公司会赔付累计已交保费和现金价值里较大的那个数，算是给家人留个底。但要是已经开始领年金了，因为在61岁到88岁之间属于保证领取期，这时候身故，保险公司会把保证领取的总年金减去已经领过的钱，一次性把差额给付出来。

不过得注意，保证领取期结束也就是88岁之后，如果这时候身故，保险公司就不再赔付了。因为在这之前，该给的都已经给完了，保单也就自然终止了。

最后说说满期保险金。如果被保险人一直健康生存到88周岁，也就是保险期满的时候，还能额外拿到一笔钱，金额是基本保额的5倍。这相当于多给了5年的养老钱，对于高龄老人的生活来说，确实是个不错的经济补充。

这类产品的设计逻辑就是“活着领钱，身故后家人可获得相应保障”，但具体的赔付细节还是得看合同条款。如果你正在考虑用年金险来补充养老，建议仔细看看这些责任是否匹配你的预期，也可以去水滴保官网首页多对比几款产品的形态，毕竟适合自己的才是最好的。