很多人买增额终身寿险，除了看中它保额会长大，更看重手里这笔钱能不能灵活拿出来用。毕竟生活里总有急需用钱的时候，比如孩子上学或者家里临时周转。
但这钱不是想拿就能随便拿的，得看你怎么个“拿”法。目前市面上常见的操作就三种：直接退保、申请减保，还有保单贷款。这三种方式对保单的影响可完全不一样，选错了可能连保障都没了。
先说最彻底的——退保。如果你是在刚买完的犹豫期内反悔，那还能把交的保费全退回来，基本没损失。可一旦过了犹豫期再想退保，保险公司退给你的就是“现金价值”了。注意，这时候合同也就彻底结束了，以后的保障全都没有。而且早期退保的话，现金价值往往比已交保费低，这时候退保其实是亏钱的。
如果觉得全退了太可惜，还想留点保障，那就看看“减保”。这相当于部分退保，你把保单里的一部分现金价值取出来，剩下的钱继续留在里面复利滚存。不过，减保后你的基本保额会相应降低，以后能赔的钱或者账户里增值的速度也会受影响。另外，现在监管对减保管得挺严，很多产品都限制了每年能减的比例，比如不能超过投保时基本保额的20%，或者一年只能申请一次。这些细节在买之前就得问清楚，别等到真要用钱了才发现取不出来。
要是只是短期缺钱，过几个月就能还上，那“保单贷款”可能是个更合适的选择。你可以拿保单的现金价值做抵押，向保险公司借出一笔钱。通常能贷出现金价值的80%左右，期限一般是6个月。这种方式的好处是，保单依然有效，该长的保额还在长，身故保障也没断。只要你按时把利息和本金还上，对保单几乎没啥负面影响。
所以你看，领钱这事儿得权衡。是想彻底结束合同拿回所有钱，还是只想取一部分应急，亦或是短期周转一下？每种选择背后都有代价。我们在水滴保保险攻略里也常提醒用户，买这类产品前，一定要把合同里的“现金价值表”和“减保规则”翻出来看看，心里有底，到时候才不至于手忙脚乱。