前几天有朋友问我：手头有一笔钱想存起来，增额终身寿险和年金险到底买哪个？两个都说能“存钱”，听起来好像差不多，但仔细一看，差别还真不小。
先说增额终身寿险。它本质上是一份保额会“长大”的寿险，身故保障会随着时间增值，听起来不错对吧？但问题在于——这笔钱你活着的时候不一定好花。
增额终身寿险的身故保险金是被保险人身故后才能拿到的。生前想用钱，一般只能通过减保或退保实现。但注意了，这里有个细节：减保和退保的规则以合同条款为准，不是想减多少就减多少，不同产品有不同的限制条件。而且，这类产品前期退保可能面临本金损失。
而年金险的逻辑完全不一样。它不看身故，看生存——只要被保险人活着，保险公司就会按合同约定定期给付保险金。可以按年、半年、季度或月领，一直领到合同期满或身故。这种“活着就有钱拿”的设计，天然适合养老或教育金这类需要专款专用的场景。
两种产品在资金灵活性上的差异也很明显。增额终身寿险在领取时间和金额上相对更灵活，投保人可以根据需要提取现金价值，但具体规则以合同条款为准；年金险则按照合同约定的时间和金额给付保险金，灵活度低一些。
选哪个，说到底还是看这笔钱打算怎么用——需要灵活支配，增额终身寿险可能更合适；想稳稳地养老或者给孩子存教育金，年金险的专款专用特点更有优势。具体选择时应仔细阅读合同条款，有疑问可咨询专业人士。想了解更多产品细节，可以参考水滴保保险攻略。