给孩子买保险这事，不少家长一上来就问“哪个产品好”。

其实我倒是觉得，先别急着挑产品，有几件事心里没数的话，挑来挑去都是在浪费时间。

监管对未成年人身故保额有硬规定——10岁以下最多20万，满了10岁但还没成年的，上限是50万。航空意外和重大自然灾害导致的死亡不算在内。这数字是所有含身故责任的保险加起来的上限，不是单张保单的上限。有的家长跑了好几家保险公司各买一份，心里觉得保障翻倍了，实际上超额部分出险时根本赔不出来。你说这事冤不冤？

医疗险就不一样了，它是报销型的。什么意思呢？就是你看病花了多少钱，就按规矩报多少钱回来，不能多报。所以这东西在一家保险公司买够就行，多买纯属浪费钱——反正也报不出来。我有个朋友给孩子买了三份医疗险，我还以为他家有矿，结果一问，就是销售推荐的，“多买点总没错”。说实话，这种话听听就行了，真出险你就知道，三份医疗险也只报一份的钱。

但重疾险就不一样，它是定额给付，买几份赔几份，确诊即赔。所以医疗险和重疾险虽然都姓“保”，但完全是两套逻辑。

还有一件事我见过太多人忽略——条款。有人买完保险连自己保了什么都不知道，等到出险了才发现“免责条款里还有这一条啊”。保险责任决定赔什么，免责条款决定不赔什么，这两块要是没搞清楚，到时候就容易扯皮。

说到底，给孩子配置保险就是把家庭实际情况和孩子的真实需求结合起来。别冲动消费，别听人忽悠。想看更详细的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。