很多人一听到“免健康告知”，眼睛就亮了。毕竟咱们普通人，谁体检单上没几个箭头？结节、高血压、糖尿病，这些在普通百万医疗险面前，往往就是拒保或者除外的理由。

这种免健告的产品，确实给身体有点小毛病的人开了扇门。不用填那一长串的健康问卷，也不用担心因为几年前住过院就被卡住。对于被常规医疗险拒之门外的人来说，这算是一个兜底的选项。

不过，我得泼盆冷水。免健康告知，不等于“啥都赔”。

这类产品通常会把几类严重的既往症列在免责里，比如癌症、尿毒症、肝硬化这些大病，投保前得的，后面治这些病的钱大概率是不报的。但像一些普通的慢性病，或者投保后才新发的疾病，通常还是在保障范围内的。具体哪些算“严重既往症”，得盯着条款看，每个产品定义不太一样。

再一个就是续保问题。以前很多免健告产品是交一年保一年，停售了就没了。现在有些产品能做到保证续保5年，这意味着在这5年里，哪怕你理赔过、身体变差了，甚至产品停售了，保险公司也得让你续下去。这点对于追求稳定性的人来说，挺重要的。你可以去水滴保保险攻略看看更多关于续保规则的解读。

保障内容上，它本质上还是报销型医疗险。住院花了钱，拿着发票去报。一般会有个免赔额，比如5000或者1万，超过的部分按比例报。如果是重疾，有些产品能取消免赔额。另外，现在大家很关心的外购药、抗癌特药，很多也写进了条款，符合约定就能报，这对减轻用药负担很有帮助。

选的时候，别光看“免健告”这三个字。得看看它保什么、不保什么，续保稳不稳定，免赔额是多少。如果你身体健康，首选还是那些保障更全、续保时间更长的常规百万医疗险；如果因为健康原因买不了，那这种免健告的产品可以作为补充，但心里得有数，它不是万能的。

要是拿不准自己的情况能不能买，或者看不懂条款里的既往症定义，也可以来水滴保官网首页咨询一下，让专业的人帮你把把关。