挑养老年金险的时候，很多人上来就问“收益怎么样”，其实啊，比起盯着收益数字，有两个条款更值得你先搞明白——保证领取和身故保障。

啥叫保证领取？拿长城金彩一生来说，它约定了保证领取20年。这意思是啥呢？从领钱那天起，哪怕被保人中途走了，剩下没领的那些年金，保险公司会一次性打给家人。相当于这笔钱不会因为人不在就断档，家庭财务的底线算是兜住了。听着挺安心的对吧？不过注意了，这是在保证领取期内才有的承诺，超过这个期限那就另说了。

再说身故保障这块儿，分两个阶段看。年金还没开始领的时候，人没了，赔的是已交保费和现金价值里较大的那个；开始领了但还在保证领取期内，人走了，就赔还没领完的那部分养老金。产品条款里写的清清楚楚，但很多人买之前压根没仔细看。

说白了，买养老年金险之前，有三件事得先捋清楚：一是这款产品现在还在不在售，二是自己的健康情况和财务规划适不适合这类产品，三是条款里的每一个数字都要以保险合同上的白纸黑字为准。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。