很多人觉得，既然买了医疗险，那去医院花的钱保险公司就该给报。但真到了理赔那一步，才发现有些费用根本不在赔付范围内，或者赔得没自己想象中那么多。
这其实跟医疗费的分类有关。咱们平时看病产生的费用，大致可以分为甲类、乙类和丙类。甲类费用通常是临床必需、价格较低的药品或项目，医保是全额纳入报销范围的（当然，最后能报多少还得看当地的报销比例）；乙类费用呢，属于可供临床选择使用、疗效好但价格稍高的，这部分医保只报销一部分，剩下的得自己先掏腰包，也就是所谓的“个人自付”；至于丙类费用，比如一些进口药、特效药或者高端诊疗项目，医保是完全不报的，得全部自费。
如果你买的保单条款里写的是“仅承保医保范围内的费用”，那乙类里你自己掏的那部分自付费用，还有全部的丙类费用，保险公司是不管的。这时候你就会发现，明明是在医院花的钱，怎么就不给赔呢？
再说了，就算费用在保障范围内，也不代表能全赔。大部分医疗险都有个“门槛”，叫免赔额。比如常见的百万医疗险，免赔额可能是1万块。假设你这次住院花了2万，医保报了8千，剩下1万2。但这1万2里，还得先扣掉1万的免赔额，保险公司只赔剩下的2千。要是你这次只花了8千，医保报完自己只掏了3千，因为没超过1万的免赔额，保险公司一分钱都不赔。
除了免赔额，还有赔付比例和限额的问题。有的产品规定，未经社保结算的话，赔付比例会打折，比如从100%降到60%。还有的产品对某些特定项目有单项限额。
所以啊，别以为只要是跟医疗沾边的支出，保险公司就得照单全收。具体能赔多少，得看这笔费用属于哪一类、是不是在保单约定的保障范围内，还得算算有没有过免赔额、赔付比例是多少。买保险前，多花两分钟看看水滴保保险攻略，搞清楚这些细节，心里才更有底。