经常有人问，终身重疾险和定期重疾险到底差在哪？除了保障时间长短这个最直观的区别，大家在掏钱和退保这两件事上，感受是最深的。

先说缴费。原文里提到“终身重疾险通常需要终身缴纳保费”，这话其实有点误导。现在的重疾险，不管是保终身还是保定期，缴费期通常是固定的，比如20年或30年。并不是说你活多久就得交多久钱。不过，因为终身重疾险的保障时间长，保险公司承担的风险大，所以每年的保费确实要比同保额的定期重疾险贵不少。这笔账很好算，保一辈子肯定比保到70岁要贵，毕竟人老了生病的概率更高嘛。

再说说退保，也就是大家关心的“现金价值”。

终身重疾险通常带有储蓄性质，保单里会积累现金价值。如果你中途想退保，能拿回一部分钱，虽然前期退保损失也不小，但好歹有个底。而且很多终身重疾险还捆绑了身故责任，人走了也能赔一笔，这其实也是它贵的原因之一。

定期重疾险就不一样了，特别是那种纯消费型的，主打一个“杠杆高、价格低”。它的逻辑是：如果在保障期内没出险，合同就结束了，钱就当是给全天下生病的人凑份子钱了。这种产品通常现金价值很低，甚至没有。你要是中途退保，可能只能拿回极少的一部分，或者干脆就没了。所以买定期重疾险，心态上要接受它是“消费”，而不是“存钱”。

那到底怎么选？

我觉得不用非此即彼。如果预算有限，又想要高保额，定期重疾险是很好的过渡，先把当下的风险兜住。等以后手头宽裕了，再补充一份终身的，或者把定期的续上。如果预算充足，直接上终身当然更省心，毕竟不用担心年纪大了买不了保险，也不用担心保障到期后“裸奔”。

不管选哪种，健康告知一定要如实填写，这是理赔的基石。要是拿不准自己适合哪种，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节，心里更有底。