你在朋友圈刷到增额终身寿险的推广，IRR算下来数字很亮眼。再往下看，什么“复利增值”“资产传承”，确实有点心动。但等等——下单之前，先问自己几个扎心的问题。

我买的到底是什么？ 增额终身寿险本质上是一份寿险合同，保障责任写得清清楚楚：身故或全残给付。仅此而已。它不是医疗险、不是重疾险，也不是你想象中的“万能理财”。别把不同的东西混为一谈——这是监管机构在风险提示中反复强调的。

短期内需要用钱怎么办？ 头几年退保，你拿回来的是现金价值，不是已交保费。现金价值增长需要时间，早期往往低于本金。如果中途急需用钱，可能面临较大经济损失。这不是某个产品的问题，而是增额终身寿险这类产品的共性特征。

收益真的是亮点吗？ 预定利率已经在调整了，收益需要时间积累——五年、十年甚至更久。短期持有，它的理财属性几乎发挥不出来。如果你抱着“快进快出”的心态，这东西大概率会让你失望。

保费压力能扛住吗？ 长期交费、保费不低，这是客观现实。买了之后影响日常生活质量，那就本末倒置了。

说这些不是要劝退谁，只是觉得入手之前把账算清楚，总比买了之后后悔强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。