当爸妈的都知道，给小宝宝买保险这件事，一不留神就容易掉坑里——要么买贵了，要么买错了，要么压根没搞清楚自己买了个啥。
说个扎心的真相，很多家庭第一次认真考虑给宝宝买保险，往往是被朋友圈的育儿焦虑文案戳中了，或者亲戚家孩子生了大病水滴筹看多了，心里慌慌的。回过头一看，保单倒是签了，但具体保什么、赔多少、有什么限制，一问三不知。
所以今天不整虚的，直接说重点。
先把少儿医保办上
这事排在最前面，但偏偏最容易被人忽略。少儿医保是国家给孩子的基本医疗保障，一年几百块搞定，门诊住院都能报销一部分。这是所有商业保险的底层基础，买商业险之前一定要先把这个办妥了。
四类险种，各有各的地盘
医疗险——生病住院的费用，它来补。宝宝免疫力还没发育完全，感冒发烧住院是常有的事，医疗险能帮家长减轻这笔开销。注意看产品续保稳不稳定、报销范围包不包括自费药这些细节。
意外险——调皮捣蛋的底气。孩子会爬会走之后，磕磕碰碰在所难免，意外险就是在万一出事儿的时候给家里一笔经济补偿。不过这里有个硬杠杠：10周岁以下的小朋友，意外险身故保额最多只能买到20万，这是国家金融监督管理总局的强制规定，别怪没人提醒你。
重疾险——大病来袭的防火墙。万一孩子不幸得了合同里约定的重大疾病，这笔钱是一次性打到账户上的，可以用于治疗费、看护费，或者弥补家长请假照顾孩子的收入损失。这类产品条款相对复杂，挑的时候别光看价格，保障范围和理赔条件都得仔细读。
教育金——未来教育的定心丸。这东西本质上是个长期储蓄账户，强制存钱、专款专用，到孩子升学的时候能有一笔确定的钱等着。听起来很美好对吧？但它有个致命弱点——流动性差。前几年要是急用钱退保，本金可能都有损失。所以这笔钱一定是家里闲钱，短期不动的才适合投。
配置顺序比选产品更重要
说了这么多，到底先买哪个？记住一个原则：先保命、再保钱。少儿医保加上医疗险、意外险、重疾险，这几个是基础保障，先把这些配齐了，再考虑教育金这类储蓄型产品。家庭预算有限的话，就先把基础风险兜住，教育金不急这一时半会儿。
保险这东西，说到底是用来转移风险的，不是用来制造焦虑的。搞清楚每类产品的定位和边界，比盲目对比价格重要得多。
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