买分红型终身寿险，很多人第一个问题是“保障全不全”，第二个问题是“收益稳不稳”。说实话，第二个问题本身就埋了个坑——分红险的红利从来不是写死的。
拿中意臻享一生（鑫玺版）终身寿险（分红型）来说，产品的基本面是身故保险金，这是终身寿险的根基。可选的全残保险金则相当于多了一层覆盖，当然要不要加、怎么加，得看每个人的健康告知和预算情况。我就不说是谁了，但身边有朋友看到“全残”两个字直接略过，事后发现其实这项责任对家庭经济支柱挺关键的。
权益层面，保单贷款、减额交清、减保这几项挺实用。简单说就是——急用钱的时候可以贷出来或者减少保额换现金，但具体能贷多少、减保有什么限制，得翻合同。还有个容易被忽略的点：分红。这产品是分红型的，意味着保单持有人可以参与保险公司经营成果的分配。可问题来了，分配多少、哪年能分、分多少，完全取决于当年实际经营情况，不是年年都有、不是每年相同。说白了，分红是“可能有的甜头”，不是“写进合同的利息”。
所以选这类产品，建议先把保障功能和免责条款搞清楚，红利部分当加分项来看，别拿它做主力收益预期。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。