很多人看增额终身寿险，最关心的就是那个“钱生钱”的速度。毕竟大家把钱放进去，都盼着它能快点长起来。

但这里有个挺常见的误区，就是把保额增长率或者演示的高收益直接当成了自己稳拿的回报。其实，增额寿的收益主要看两个部分：一个是写进合同、雷打不动的“保证现金价值”，另一个是浮动的“分红”。

先说保证部分。这部分钱是确定的，但它在前期长得并不快。通常在前几年，现金价值是低于已交保费的，也就是我们常说的“没回本”。如果这时候因为急用钱退保，是会亏本的。一般要等到第5年、第6年甚至更久，现金价值才会慢慢追平并超过本金。不同产品、不同缴费年限，这个回本时间差别还挺大的。

至于分红，那更是个“未知数”。虽然计划书上可能会给你画一个很漂亮的饼，显示加上分红后收益能翻好几倍，但你要知道，分红是不保证的。它取决于保险公司的实际经营情况，比如投资收益好不好、理赔支出多不多。有些年份可能分得多，有些年份可能就没多少，甚至没有。所以，看分红型产品时，别光盯着那个最高的演示数字，得看看这家保险公司过往的分红实现率稳不稳定。

总的来说，这类产品适合手里有笔闲钱、长期不动用、想做个强制储蓄或者资产传承的人。如果你指望它像股票一样短期暴涨，或者过两年就要拿出来花，那它可能不太适合你。在决定之前，建议去水滴保保险攻略里多对比几款产品的保证利益部分，毕竟落袋为安的才是真金白银。