很多人发现，单位上班的同事医保卡里每个月都有钱进账，而自己交灵活就业医保或者居民医保就没有。其实这里有个误区，咱们得先搞清楚“谁才有个人账户”。
目前，只有参加城镇职工基本医疗保险的人（包括在职员工、退休人员以及部分地区的灵活就业人员）才拥有医保个人账户。而大多数地区的城乡居民医保，是不设立个人账户的，交的钱全部进入统筹基金，主要用于报销住院和大病费用。
对于灵活就业人员来说，如果你想拥有这个“个人账户”，通常只能选择参加职工医保。这时候，钱就得自己掏了。不像在单位上班，公司帮你承担大部分保费，灵活就业人员往往需要按照当地规定的基数和比例，全额缴纳医保费。这笔钱里，一部分进统筹基金保大病报销，另一部分（通常是缴费基数的2%左右，具体看各地政策）才会划入你的个人账户。
那费劲交这个个人账户，图啥呢？
最大的奔头其实是退休后的待遇。职工医保是有“缴费年限”要求的，比如男性累计缴满30年、女性累计缴满25年（各地年限要求略有差异，有的地方是男25女20），达到法定退休年龄且满足年限后，就可以享受退休医保待遇。这时候你不用再缴费了，但医保统筹基金会按月往你的个人账户里打钱。
至于能打多少钱，原文提到的“上一年平均工资乘以4.5%”是一个参考算法，但实际情况更复杂。现在全国都在推行医保门诊共济改革，很多地区退休人员个人账户的划入标准已经改为“定额划入”，也就是按当地平均养老金或固定金额来算，不再直接挂钩个人的缴费基数。所以，具体每月能进账几百块，真得看你所在城市的政策以及当时的社平工资水平。
要不要交？我觉得可以这么想：
如果你年轻、身体好，觉得每年交几千块职工医保压力有点大，且更看重当下的性价比，可能会倾向于选择不带个人账户的居民医保，或者根据当地政策选择适合的缴费档次或方式。但如果你年纪稍长，或者希望退休后有一笔稳定的钱可以用于门诊买药、支付自费部分，那么坚持缴纳职工医保并累积年限，长远来看保障更全面。
当然，医保政策地域性很强，具体缴费比例、划入标准以及退休年限要求，建议你直接咨询当地的医保局，或者去水滴保保险攻略看看相关的社保科普，心里更有底。毕竟，适合自己的才是最好的。