很多家长在给孩子买完“宝贝无忧”这类意外险后，心里可能会犯嘀咕：这钱要是没出险，到期了能不能退回来？或者能不能像存钱一样，过几年把本金取出来？
咱们得先搞清楚一个概念，美亚这款“宝贝无忧”本质上是一款消费型的个人意外伤害保险。
什么叫消费型？通俗点说，就是你交的保费是用来购买这一段时间内的安全保障服务的。就像我们交物业费、买车险一样，花钱买的是那份“安心”和“兜底”。如果在这一年里，孩子平平安安，没有发生合同约定的意外事故，那么这份保障责任就履行完毕了，保费也就自然“消耗”掉了，并不会像银行存款那样连本带利地返还给你。
所以，指望通过这款产品来存钱或者理财，是行不通的。它不是储蓄险，也不是年金险，它的核心任务就是当孩子遇到磕碰、摔伤等意外情况时，能站出来帮忙报销医疗费或者提供一笔赔偿金。
那有人可能会问，如果我中途不想保了，能把钱退回来吗？
理论上是可以申请退保的，但这里有个很现实的坑。根据《保险法》和大多数短期意外险的条款，犹豫期过后退保，保险公司退还的是保单的“现金价值”。对于这种一年期的消费型意外险来说，现金价值通常非常低，甚至可能接近于零。因为你交的保费里，大部分已经用于覆盖保险公司的运营成本、风险准备金以及你享受保障期间的风险对价了。
换句话说，如果你刚买不久就退保，可能只能拿回很少的一部分钱，甚至不够付手续费；如果快到期了退保，那更不划算，因为保障都快结束了。而且一旦退保，孩子的意外保障也就立刻终止了，这期间万一有个闪失，可就没人管了。
其实，给孩子配置意外险，初衷应该是转移风险，而不是追求资金回流。意外险的杠杆率很高，几百块钱就能撬动几十万的保额，这才是它最大的价值所在。如果既想要保障，又想要返本，那往往需要付出高得多的保费，而且得到的保障额度还可能大打折扣，这就有点得不偿失了。
如果你对具体的保障细节，比如哪些情况能赔、医院有没有限制这些还有疑问，可以去水滴保官网首页看看相关的保险攻略，或者仔细翻阅一下手里的保险合同条款，那上面写得最清楚。毕竟，买保险是为了防患于未然，搞清楚“保什么”比纠结“能不能取钱”更重要。