给孩子买保险的时候，有几个字特别重要——"如实告知"。偏偏这三个字，最容易被忽略。
我见过不少家长，孩子刚出生查出点小毛病，想着长大就好了，或者觉得买保险跟看病是两码事，投保时就把健康告知那页随便勾了个"否"。结果呢，真到理赔的时候，保险公司一查病史，直接下拒赔通知。这时候才反应过来"如实告知"这四个字有多重，往往已经晚了。
法律上怎么规定的呢？《保险法》第十六条说得很清楚：投保人故意或者因重大过失没履行如实告知义务，足以影响保险公司决定要不要接单或者涨价的，保险公司有权解除合同。注意，这里分了两种情况——"故意"和"重大过失"。
要是被认定为主观故意隐瞒，保险公司解除合同的同时，不会退还你交的保费，而且合同解除前发生的保险事故，一分钱不赔。但如果是因为重大过失漏告了，虽然合同也可能被解除，但保费得退还给你。所以同样是没告知，后果差别还挺大的。
另外还有个"两年不可抗辩期"的规则。合同成立超过两年后，一般情况下保险公司就不能再以未如实告知为由解除合同了。这对投保人算是个保护，但别把它当成钻空子的理由——不可抗辩期不是免死金牌，带病投保风险始终存在。
说到底，投保时老老实实填写健康告知，看起来麻烦，其实是在保护自己。真有什么既往病史，保险公司会根据情况给出核保结论：加费承保、除外责任或者拒保，至少心里有数。比起来，买了份可能赔不了的保险，那才叫冤枉。
想了解具体怎么做好健康告知，可以参考水滴保保险攻略。