每次在APP上订机票，最烦人的就是那个“默认勾选”。

手一滑，或者没看清，账单里就多出了二三十块的“航空意外险”。很多人心里会犯嘀咕：这玩意儿到底是不是智商税？我需不需要它？

其实，这事儿不能一概而论，得看你兜里已经揣了什么保障。

先看看你已有的“家底”

如果你平时就给自己配了一份综合意外险，那大概率是不需要再单独买这份航意险的。因为绝大多数综合意外险的保障范围里，都包含了“交通意外”，而且往往是乘坐飞机、火车、汽车都管。

你可以翻出保单看一眼“意外身故/伤残”那一栏。如果保额已经有50万甚至100万，那机票页面附带的那份20万、30万保额的航意险，就显得有点“鸡肋”了。毕竟，为了多这几十万的保额，每次出行都花几十块，长期下来也是一笔不小的开销。

还有一种情况，如果你是去长途旅行，尤其是出境游，建议直接买一份涵盖全程的“旅游意外险”。这种保险不仅管飞行过程中的意外，还管你在目的地的医疗急救、行李丢失甚至航班延误。这时候，单次的航意险更是完全没必要。

什么情况下可以考虑买？

当然，也不是说航意险就一无是处。

对于那些平时没有任何商业保险，或者综合意外险保额极低（比如只有10万）的朋友来说，花二三十块钱买个安心，也算是一种低成本的风险对冲。毕竟飞机虽然安全系数高，但一旦出事，后果确实是毁灭性的。

另外，有些航意险产品现在也打包了“航班延误”或“行李延误”责任。如果你经常飞，且对行程准点率很敏感，可以仔细看看条款。不过要注意，很多平台捆绑销售的只是纯航意险，并不含延误赔款，别被宣传语误导了。

避坑小建议

我在水滴保保险攻略里也常跟大伙儿念叨，买保险最怕“重复建设”和“保障裸奔”。

下次订票时，不妨花一分钟做个动作：取消默认勾选。然后想想自己有没有其他保障。如果有，省下这杯咖啡钱；如果没有，且觉得心里不踏实，那就在我们水滴保官网首页或者正规渠道挑一款保额更高、保障更全面的综合意外险，一年也就百来块钱，比每次单买划算得多。

说到底，保险是为了转移风险，不是为了给平台贡献流水。搞清楚自己需要什么，比盲目勾选重要得多。