刷到一篇帖子说，孩子刚满月就得赶紧买教育金，不然错过窗口期——我差点就信了。

冷静了一下，想起之前有朋友跟我吐槽，给娃买了份年金险，每年交不少钱，结果后来孩子生了一场病，医疗费一下子把家里的现金流掏空了。年金险倒是没白交，可救命钱从哪来？

这就是典型的顺序搞反了。

少儿年金险本身没问题。每年交一笔钱，强制储蓄，孩子上大学或者结婚时能领到一笔教育金，收益白纸黑字写进合同——传统型的生存金、满期金确实是确定利益，这一点没毛病。但注意，分红型或者万能型的额外收益可不在合同里写着，得打个问号。

问题出在哪？出在你把它当成“优先级最高”的那个选项了。

说到底，给孩子存钱之前，得先确保家里不会因为一场病就捉襟见肘。少儿重疾险一年几百块，杠杆极高，确诊合同约定的重疾直接赔几十万，这钱干什么不行？医保先办好，意外险、医疗险配齐，重疾险再跟上——这才是正路子。

手头还有余钱，再考虑年金险。别觉得不买就亏了，教育金这东西，核心是“存下来”而不是“赚大钱”。

你看，道理不复杂，就是顺序不能乱。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。