刷到“预期收益率5%”“复利增值”这类宣传语，你是不是也心动了？先别急，投资型保险和把钱放银行真不是一回事。我见过太多人买了之后才发现——怎么跟当初说的不一样？
问题出在哪？主要是没搞清这三种常见投资险的真实面目。
分红险：红利这东西，说没就没很多人以为买了分红险就能年年拿分红，实际情况是：红利有没有、红利多少，全看保险公司这一年的实际经营情况。经营好可能分点，经营不好？完全可以不分。换句话说，分红险的收益是非保证的，别被演示页上那个诱人的数字晃了眼。
万能险：有保底不假，但“花头”会变万能险确实有个最低保证利率，这个写进合同，有法律效力。但问题是——保险公司每个月公布的结算利率可不一定等于这个数。它会跟着市场情况上下浮动，而且你看到的过往利率不代表以后。简单说就是：保底是有的，但实际到手的可能高也可能低。
投资连结险：风险自己扛这个更得注意。投连险的投资回报完全由投保人自己承担，亏了就是亏了，保险公司不兜底。和前两种比起来，它的风险等级明显更高，适合真的有较强风险承受能力的人。
除了收益本身，还有两个坑特别容易踩：
一个是流动性。这类产品合同期限通常很长，你要是中途急需用钱想退保，往往要扣不少手续费，本金受损是常有的事。另一个是费用扣除。你交的保费不是全部进投资账户的，有一部分要用于支付初始费用、管理费等，实际进入账户的钱比你以为的少。
说到底，投资型保险不是存款，也不是基金。买之前一定把产品说明书和保险条款翻一遍，搞清楚费用怎么收、风险怎么担、钱什么时候能取出来。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
记住，演示利率仅供参考，未来实际收益谁也不敢打包票。结合自己的风险承受能力和资金安排，量力而行。