很多人买重疾险都会卡在同一个问题上——保额到底定多少？

说实话，这道题没有标准答案，但有一套实用的算法。先把三个数捋清楚，心里大概就有数了。

先算算年收入。重疾险本质是收入补偿险，得了大病没法工作，这笔钱就是用来兜底的。一般建议保额买到年收入的3到5倍——不是随便拍脑袋，是考虑到癌症、心梗这些大病平均康复周期在3年左右。

接着盘点一下家庭负债。房贷、车贷、子女教育、老人赡养，这些刚性支出是实打实的压力。万一家庭经济支柱倒下，这些钱从哪来？保额至少要能覆盖这部分缺口，心里才踏实。

再量入为出算保费预算。保障再全面，交不起保费也是白搭。通常建议把家庭年收入的5%到10%作为保险支出上限，在这个范围内去匹配保额和保障期限。

回到达尔文12号这款产品，它的保额并不是固定的某个数字，而是可以在一定额度区间内自主选择。怎么选？就看你上面三道算术题的结果了。

举个例子，如果年收入15万、有50万房贷、没有其他负债，按三倍年收入算保额大概45万，基本能覆盖。但要是年收入只有10万出头，那可能就得在保额和保障期限之间做取舍——缩短保障期、优先把保额做足，或者选择更灵活的可选责任搭配。

说到底，保额这件事没有"刚好够"的说法，关键是让保障力度和自己的实际情况匹配。想进一步了解水滴保的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。