很多人买重疾险时最纠结的就是：保额到底买多少才合适？买少了怕不够用，买多了又怕保费太贵交不起。

其实，重疾险和医疗险不一样。医疗险是报销你看病花的钱，实报实销；而重疾险是直接赔给你一笔现金，这笔钱你怎么花，保险公司不管。所以，它的核心作用其实是“收入补偿”。

你想啊，一旦得了重疾，治疗期间肯定没法正常工作，收入就断了。但家里的房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费，这些可不会因为生病就暂停。再加上出院后的康复营养费、护理费等，都是一笔不小的开支。

业内有个比较通用的参考标准，就是保额最好能覆盖3到5年的年收入，或者至少达到30万元。为啥是30万？因为这是目前治疗大多数重大疾病的一个基础门槛。如果在一二线城市，生活成本高，家庭责任重，建议直接冲到50万甚至更高。

当然，这一切都得建立在你的预算范围内。保险是为了让生活更安心，而不是成为当下的负担。如果预算有限，可以先做高保额、缩短保障期限（比如保到70岁），或者选择消费型产品，先把风险缺口堵上。等以后收入提高了，再慢慢加保也不迟。

具体怎么选，还得看每个人的实际情况。如果你拿不准主意，也可以去水滴保官网首页看看，上面有一些基础的测算工具和产品介绍，能帮你理清思路。