退休后最怕什么？钱还在，人没了还好说，最难受的是人还在，钱没了。

普通存款有个问题——你永远不知道自己活多久。存少了，怕不够花；存多了，又舍不得花。这种拧巴感，年纪越大越明显。年金险的价值，恰恰是打破这个困局：活着，钱就自动到账，不用操心怎么分配，也不用担心坐吃山空。

利安人寿养多多7号（青山版）这类养老年金险，设计的逻辑很简单——你在职的时候交钱，退休之后领钱。产品提供多种领取年龄选项，具体以投保时系统显示及合同约定为准。缴费方式也灵活，趸交或分期都行，领取频率可以按年也可以按月，完全看个人偏好。

两种领取方案的区别主要在保证领取这部分，一个侧重给家人的延续性，一个侧重自己的长期收益。你要是光棍一个没牵挂，选后者更划算；上有老下有小的，方案一至少能让家人多领几年。

还有个功能容易被忽略——现金价值积累。保单存得越久，现价越高，急用钱的时候可以减保或贷款出来周转。具体规则以保险合同及公司最新规定为准。

说白了，这东西不是让你发财的，是给你退休后兜个底——每个月固定到账一笔钱，不必看谁脸色，也不必精打细算到最后一秒。