免赔额这东西，听起来就是个数字，但真到用上的时候，少一万块跟少五千块的差距可就大了去了。

平安长相安2号百万医疗险在单人投保时有个规则：根据产品条款约定，如果上一个保单年度没有发生理赔，次年的免赔额可以递减1000元。听着挺美的吧？但这里有个细节——最低只能降到5000元，不是降到零。

更关键的是，一旦理赔过，免赔额直接恢复成1万元。我就不说我有个朋友了，反正就是有人连续三年没理赔，眼看着免赔额从1万掉到7000了，结果第四年生病理赔完，第五年直接回到原点，重新从1万开始计数。

所以这个递减机制，本质上是给“身体好、运气也好”的人准备的。如果你年年体检报告漂漂亮亮，连续多年不出险，确实能慢慢享受到更低的免赔门槛。但凡中间出过险，优惠就断了，得重新攒。

说到底，买百万医疗险别光盯着免赔额数字游戏。免赔额再低，报销范围、就诊医院、药品目录这些才是大头。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。