很多人问，父母过了65岁，是不是就彻底与保险无缘了？

说实话，这时候能选的产品确实像沙漏里的沙子，越来越少。但这不代表完全没得买，只是选择面窄了很多，而且“坑”也变多了。

为什么保险公司对高龄人群这么“吝啬”？其实道理很简单。到了这个年纪，重疾、意外甚至身故的风险概率都处在高位。保险公司不是慈善机构，它们得控制风险。要么把保费涨到让你觉得不划算，要么干脆设置年龄上限，直接拒之门外。

最尴尬的情况是“保费倒挂”。什么意思呢？就是你辛辛苦苦交了好几年保费，最后算下来，交的总钱数比能赔的保额还多。这就失去了保险杠杆的意义，有点像存钱罐，还未必有银行利息高。

那如果真心想给65岁以上的父母配点保障，该看什么？

意外险是首选。

老年人腿脚不便，摔个跤、磕碰一下的概率远高于年轻人。意外险通常不需要健康告知，或者告知非常宽松，只要符合年龄要求就能买。现在很多针对中老年的意外险，年龄上限能放宽到75岁甚至80岁。挑的时候，重点看有没有骨折津贴、意外医疗报销比例高不高，这些比身故保额更实用。

防癌险或防癌医疗险是备选。

如果父母身体有些小毛病，买不了百万医疗险，可以考虑防癌险。癌症是高发重疾，防癌险只保癌症，所以健康告知比重疾险宽松很多，三高、糖尿病人群通常也有机会投保。虽然保障范围窄了点，但至少把最大的风险缺口补上了。

千万别想着去硬凑重疾险或者普通的百万医疗险。到了这个年纪，不仅核保严得像过安检，保费也贵得离谱。有时候为了那点保障，每年交几千上万，压力太大。

说句心里话，给父母买保险，最好的时间是十年前，其次是现在——前提是他们还年轻、还健康。50岁、55岁、60岁，每过一个坎，能买的产品就少一批，价格就涨一截。如果你还没到这一步，赶紧去水滴保官网首页看看，趁早锁定保障，别让未来的自己后悔。

如果已经过了65岁，也别灰心。在能力范围内，挑一份合适的意外险，或者一份防癌医疗险，总比裸奔强。毕竟，我们买保险不是为了发财，而是为了在风雨来临时，家里能有个遮风挡雨的棚子。