孩子磕了碰了、摔了烫了，家长第一反应往往是“这意外险能赔吗”“能赔多少”。说实话，这个问题的答案还真不是一句话能说清的，得分情况看。
医疗费用这块，很多人以为买了意外险，门诊费用就按一个固定比例报销——不是这样的。保险合同里通常会写清楚免赔额和给付比例，而且有没有参加学生儿童基本医疗保险（就是咱们说的医保），报销条件会有差异。参加了医保的话，免赔额可能低一些、给付比例也可能更高一些；没参加医保的话，相对来说报销力度会弱一点。但具体到你的保单是哪个数字，必须去翻条款，别套别人的数据。市场上的产品差别挺大的，有的零免赔、有的高报销比例、有的不限社保范围，选的时候可以留意一下。
说到伤残赔付，很多人脑子里可能就是“残疾”或者“全残”这两个词。保险里的伤残分很多等级，行业通用的标准是《人身保险伤残评定标准及代码》，把伤残从最重到最轻划成十个等级，一级赔得最多，十级赔得最少。孩子因为意外导致手功能受损，评上九级伤残，那就按九级对应的比例来赔。要是治疗还没结束呢？一般以事故发生第180天时的身体情况来鉴定伤残等级。这个逻辑合同里都有，写得清清楚楚。
这里必须插一句关于身故保额的事。国家对未成年人身故保险金有硬性上限：不满10周岁的孩子，最多赔20万；满10周岁但没满18周岁的，最多赔50万。不管你买了多少份意外险，累计不能超过这个数。所以别光看哪款产品保额高就买哪款，超过上限的部分在理赔时是拿不到的。这条监管规定是为了防止道德风险，理解它的初衷再去看产品，心态可能会不一样。
说到底，给孩子挑意外险，重点不是盯着某一个比例数字，而是搞明白这款产品在你关心的那个维度上是怎么约定的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。