说句实在话，咱们普通家庭最大的问题就是：赚钱不容易，攒钱更不容易。辛辛苦苦攒下的那点家底，真要摊上点事儿，可能一下就回到解放前了。所以保险这东西，说到底是给咱们普通人兜底的，关键时刻能拉一把。

那到底该买什么保险呢？

意外险——管突发状况的

出门在外，谁也不知道会发生什么。磕磕碰碰、交通事故、高空坠物……这些意外事件一旦发生，轻则花钱治伤，重则人没了。意外险就是专门应对这类情况的，保的就是因意外导致的伤害或死亡，通常包含三项核心责任：意外身故、意外伤残和意外医疗。你说这东西用上的概率大不大？还真不好说，但一旦用上，没它还真不行。

医疗险——管看病花钱的

咱们平时看病，医保能报一部分，但报销范围毕竟有限。自费药、进口器材、高端治疗……这些社保不管的部分，才是真正的无底洞。医疗险就是用来填补这个缺口的，可以报销社保范围外的医疗费用。不过，这里有个容易被忽略的点：大多数医疗险产品都设有免赔额，简单说就是你自己要先承担一部分费用，超过免赔额的部分才能报销，具体免赔额多少得看具体产品条款。所以别以为买了医疗险就啥都能报，条款里的门道得看清楚。

重疾险——管大病断了收入来源的

这个险种很多人搞不明白，觉得“有医疗险不就够了？”还真不够。你想想，万一真得了大病，医疗费只是冰山一角。康复期没法工作吧？营养费要花钱吧？家人照顾你也得请假吧？这些损失医疗险可不管。重疾险是定额给付的，得了合同约定的重大疾病，保险公司一次性给一笔钱，这钱你怎么花它不管，但凡用过的人都知道，这笔钱是真能救命。说到这儿得提个醒，重疾险的理赔可不是简单“确诊即赔”，具体哪些疾病、什么程度才能赔，得看保险合同怎么写的。中国保险行业协会专门有个《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，各家公司产品都得照这个来，所以投保前一定要把合同条款读透。

寿险——管人走了家还在的

这个险种比较特殊，保的不是自己，而是家人。万一哪天人不在了，保险公司会给受益人留下一笔钱。这钱干什么用？还房贷、供孩子读书、给老人养老……说白了，就是尽到对家人的最后一份责任。上有老下有小、背着贷款的家庭经济支柱，寿险几乎是标配。

说一千道一万，买保险最重要的还是两件事：一是如实健康告知，不隐瞒病史；二是仔细看合同条款，别光听销售人员怎么说，毕竟最后能不能理赔，看的是白纸黑字的合同。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。