最近不少朋友在问，听说预定利率要降到2%了，是不是得赶紧买份重疾险“锁住”低价？

这事儿吧，得分开看。预定利率下调，主要影响的是那些带有储蓄性质或者保障期限很长的产品，比如定期寿险和终身重疾险。简单说，保险公司拿去投资的钱收益预期低了，为了维持兑付能力，产品的定价自然就得涨一点。有数据显示，成人重疾险的保费涨幅可能在10%到20%左右，少儿的可能会更高些。

但像我们平时买的意外险、百万医疗险这种一年一交的短期险，受预定利率的影响就微乎其微了，该买还是按节奏买，不用太焦虑。

回到重疾险上，很多人觉得现在不买以后就贵得离谱。其实，涨价是趋势，但也没必要因为“怕涨”就胡乱下手。我见过不少人，为了省那几千块钱，闭眼选了一款看似便宜但保障缺斤少两的产品，结果真出事了才发现这也不赔那也不赔，那才叫亏大了。

选重疾险，我觉得这几个点比盯着“最后一波低价”更实在：

看保障够不够硬。重疾赔付是一次性的，但癌症这东西容易复发转移。如果预算允许，可以关注一下包含“癌症二次赔”或者“重疾多次赔”责任的产品。虽然保费会贵几百块，但对于担心“得了一次重疾后就没保障”的人来说，这份安心感是实实在在的。

看核保友不友好。身体有点小毛病，比如结节、高血压，能不能买？有些产品支持“核保复议”，就是说如果你投保时被除外了某些责任或者加了费，过两年身体好转了，可以申请重新审核，有机会把除外的责任加回来。这对咱们普通人来说，算是个很人性化的“后悔药”。

别光看产品名字。市场上产品迭代很快，今天的热款明天可能就下架了。与其纠结具体是哪一款“超级玛丽”还是“达尔文”，不如搞清楚自己需要什么。是想保到70岁还是终身？是看重癌症保障还是心脑血管保障？

如果你对自己身体状况能不能通过核保没底，或者不知道怎么搭配保额合适，可以去水滴保保险服务看看，那里有一些专业的咨询工具和服务，能帮你更客观地梳理需求。毕竟，保险是买来兜底的，不是买来添堵的，适合自己身体的，才是最好的。