我有个朋友，去年给全家买了重疾险，今年体检发现甲状腺结节，一查，癌变了。去找保险公司理赔，结果被拒了——投保前没告知。你说这冤不冤？买的时候图省事，健康问卷随便勾了几个"否"，现在真出事了，人家拿条款说话，一分赔不了。
保险法写得明白：故意不如实告知，保险公司有权拒赔。这不是吓唬人，是实打实的法律条文。所以啊，买之前老老实实把健康问卷填完，高血压、糖尿病、乙肝这些既往症，一个都别漏。真有异常也不是死路一条——智能核保能在线出结果，人工核保虽然要交病历，但好歹是个争取承保的机会。
但你要是以为买重疾险只要熬过健康告知就完事了，那也太天真了。我后来研究条款才发现，保障责任的门道深着呢。重疾、轻症、中症这些基础保障当然得有，可可选责任怎么选，这里头学问大了去了。家庭顶梁柱的话，身故责任和癌症二次赔最好加上——万一人不在了，家里至少有笔钱撑着；癌症二次赔呢，对长期加班、长期接触污染环境的人特别实用，复发转移了还能再赔一次。年轻人手头紧的话，先保基础，把核心风险覆盖住就行，别一上来就想着把所有责任都配齐。
说到这里保费的事也不能稀里糊涂。趸交省事，一次缴清；期交压力大，分二三十年慢慢交。但不管哪种交法，有个原则不能破——家庭总保费支出最好控制在年收入的5%到10%，超过这个比例，生活质量肯定受影响，低于这个比例，保障可能又不够用。算清楚这笔账再下手，比什么都强。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。