你有没有想过——下楼取个快递崴了脚，这事儿意外险管不管？
先说官方定义。意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。这里有个关键词叫“意外”，官方解释是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
好，知道了这个框架，你就能理解为什么意外险通常拆成三块来保：意外身故、意外伤残和意外医疗。有些产品的意外医疗还会附加住院津贴补助，这块要不要重点关注，就看你的实际需求了。
那加班猝死算不算意外？这就得泼点冷水了。猝死大多数情况下由疾病引发，不属于外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害范畴。所以多数意外险产品把它列为除外责任——除非产品条款明确写了包含猝死保障，或者单独买了相关附加险。
所以选一年期意外险，我的建议是：先把基础责任过一遍，确认意外身故、伤残和医疗这三块都有；再看你需不需要猝死保障，有的话专门去找包含这项责任的产品。想系统了解不同产品的保障差异，可以参考水滴保保险攻略。