很多人觉得惠民保“鸡肋”，免赔额动不动就两万，报销比例也就七八成，看着确实没百万医疗险那么爽。但话说回来，这东西能存在这么多年，肯定有它的道理。
咱们水滴保在咨询中经常遇到这样的用户：年纪大了，或者体检报告上一堆异常，想买百万医疗险直接被拒，或者被除外承保。这时候，惠民保就成了为数不多的“入场券”。
具体来说，如果你属于下面这几种情况，惠民保还真得考虑一下：
一是身体已经有大毛病的人。像严重的冠心病、三高、癌症这些，百万医疗险基本是关上了门，即便有些免健告的产品，对严重既往症也是不赔的。而惠民保大多允许带病投保，虽然对既往症的报销比例会打折（比如健康人群报80%，既往症人群可能只报30%-40%），但总比一分没有强。毕竟，对于大病治疗费来说，能报一点是一点。
二是高龄老人。很多商业医疗险到了60岁或65岁就很难买了，保费也贵得离谱。惠民保通常不限年龄，百岁老人都能参保，而且价格统一，对老年人非常友好。
不过，咱也得说实话，惠民保的短板确实明显。除了刚才说的报销门槛高、比例低，它还不保证续保。今年买了，明年如果政策变了或者产品停售了，保障就断了。而且它的保障范围通常只限医保目录内或者特定的高额药品，不像百万医疗险那样覆盖得那么全面。
所以，如果你的身体倍儿棒，年纪也不大，我建议你优先考虑百万医疗险。哪怕是多花几百块，换来的却是更低的免赔额、更高的报销比例和更稳定的续保承诺。水滴保保险攻略里有很多关于如何挑选百万医疗险的细节，你可以去翻翻。
但如果你因为健康或年龄原因，被商业保险拒之门外，那别犹豫，惠民保就是你的“保底”选择。它就像一把破伞，虽然漏雨，但在暴雨天里，总比淋着强。